суббота, 3 сентября 2011 г.

Небольшой FAQ по поручительству и ипотеке Сбербанка России

Внимание!
Я не являюсь представителем банка, ответы на вопросы не являются официальными ответами банка и не являются истиной в последней инстанции.
Я не несу ответственности за любые убытки, которые вы можете понести на основе материала ниже.

Эти вопросы возникали у меня постепенно, и мне пришлось тратить время чтобы дозвониться до отделения, чтобы их выяснить.
Наверняка эти вопросы задают сотрудникам банка не один раз.
Так не проще было вывесить их где-нибудь вместе с ответами на видном месте и не тратить ни время клиентов, ни время сотрудников?
Кстати, по интонации последних, особенно чувствовалось, что эти вопросы они считают идиотскими, а людей, которые их задают, идиотами.

1. Как статус поручительства влияет на жизнь?
2. Что если поручителей больше одного?
3. Что если поручитель сам захочет взять кредит?
4. Когда снимается статус поручительства?
5. Когда требуется поручительство?
6. Могут ли пенсионеры быть поручителями?
7. Могут ли в качестве поручителя выступать индивидуальные предприниматели (ИП)?
8. Что если застройщик предлагает в качестве бонуса нежилое помещение?
9. Имеется одобрение на ипотеку приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости. Возможно ли, в таком случае, приобрести квартиру в новостройке?

----------------------------------------------------------------------------

1. Как статус поручительства влияет на жизнь?

Ответ: Пока заёмщик платит, то никак. Но если заёмщик платить перестаёт, то поручитель отвечает перед банком в полном объёме. Так же есть ограничения, если поручитель сам захочет взять кредит (см. ниже).

---------------------

2. Что если поручителей больше одного?

Ответ: Оба поручителя "делят" обязательства по долгу на пополам.
Смотрите пример в пункте 3.

---------------------

3. Что если поручитель сам захочет взять кредит?

Ответ: Максимальная сумма кредита, которая рассчитывается из дохода, будет меньше, т.к. из дохода поручителя отнимается сумма его обязательств по поручительству, как если бы он сам платил эту сумму.
К примеру, заёмщик платит 20000 в месяц, доход поручителя 50000р.
Догда максимальная сумма будет рассчитываться из дохода 30 т.р (50 - 20).
Если поручителей два, то рассматриваемый поручитель предъявяляет доход как 40т.р (50 - 20/2).
Точные рассчёты до копееек посчитают в отделении банка, но идея такая.

---------------------

4. Когда снимается статус поручительства?

Ответ: Как правило, когда квартира переходит в собственность и появляется возможность оформить страховку и залог.
Если поручителей больше одного, то бывает, что выводят не всех.

---------------------

5. Когда требуется поручительство?

Ответ: Всё зависит от того как налажены у банка связи с застройщиком, насколько банк ему доверяет.
В общем случае, действует такое правило, если дом готов меньше чем на 70%, то поручители требуются, если больше, то нет.
Есть небольшой, но каверзный нюанс: если одобрение было получено в одном отделении, а стройка аккредитована в другом, то есть риск, что понадобиться подавать документы заново в то отделение, которое аккредитовало стройку.
Например, я подавал документы в Царицынском отделении и мне было отказано в приобретении квартир в новостройках Подольска, т.к. все стройки были аккредитованы только Подольским отделением банка и с Царицынским они "не дружат".
Уж не знаю почему, но, опять же, это чувствовалось по интонации, когда я в одном отделении задавал вопросы про другое.
Вообще, за годы общения с банком, у меня сложилось впечатление что это не единая монолитная структура, а множество мелких феодальных анклавов, работающих по франшизе, примерно как Макдональдс.

---------------------

6. Могут ли пенсионеры быть поручителями?

Ответ: могут, если пенсия уже оформлена и возраст поручителя до 75 лет (для мужчин).
Для женщин как-то не подумал спросить, поэтому, к сожалению, не могу сказать.
Как только уточню этот вопрос, то обновлю здесь.

---------------------

7. Могут ли в качестве поручителя выступать индивидуальные предприниматели (ИП)?

Ответ: могут, если занимаются своим бизнесом больше года и подавали в этом году налоговую декларацию. Но лучше, если деклараций подавались регулярно без пропусков на протяжении всей деятельности.

---------------------

8. Что если застройщик предлагает в качестве бонуса нежилое помещение?

Ответ: Банк, как правило, кредитует только жилую недвижимость. На нежилое помещение, скорее всего, потребуется дополнительная сумма наличными.
Впрочем застройщики часто предоставляют рассрочки, так что есть возможность подкопить и не занимать у друзей.
Наличие нежилого помещения следует отразить в письме бронирования квартиры банку от застройщика.


---------------------


9. Имеется одобрение на ипотеку приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости. Возможно ли, в таком случае, приобрести квартиру в новостройке? И, наоборот.

Ответ: Да, это возможно. Необходимо написать заявление в свободной форме. После этого, ваше дело будет рассматриваться в кредитной комиссии несколько дней. С большой вероятностью, решение будет положительным.

Комментариев нет: