Небольшой FAQ по поручительству и ипотеке Сбербанка России

Внимание!
Я не являюсь представителем банка, ответы на вопросы не являются официальными ответами банка и не являются истиной в последней инстанции.
Я не несу ответственности за любые убытки, которые вы можете понести на основе материала ниже.

Эти вопросы возникали у меня постепенно, и мне пришлось тратить время чтобы дозвониться до отделения, чтобы их выяснить.
Наверняка эти вопросы задают сотрудникам банка не один раз.
Так не проще было вывесить их где-нибудь вместе с ответами на видном месте и не тратить ни время клиентов, ни время сотрудников?
Кстати, по интонации последних, особенно чувствовалось, что эти вопросы они считают идиотскими, а людей, которые их задают, идиотами.

1. Как статус поручительства влияет на жизнь?
2. Что если поручителей больше одного?
3. Что если поручитель сам захочет взять кредит?
4. Когда снимается статус поручительства?
5. Когда требуется поручительство?
6. Могут ли пенсионеры быть поручителями?
7. Могут ли в качестве поручителя выступать индивидуальные предприниматели (ИП)?
8. Что если застройщик предлагает в качестве бонуса нежилое помещение?
9. Имеется одобрение на ипотеку приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости. Возможно ли, в таком случае, приобрести квартиру в новостройке?

----------------------------------------------------------------------------

1. Как статус поручительства влияет на жизнь?

Ответ: Пока заёмщик платит, то никак. Но если заёмщик платить перестаёт, то поручитель отвечает перед банком в полном объёме. Так же есть ограничения, если поручитель сам захочет взять кредит (см. ниже).

---------------------

2. Что если поручителей больше одного?

Ответ: Оба поручителя "делят" обязательства по долгу на пополам.
Смотрите пример в пункте 3.

---------------------

3. Что если поручитель сам захочет взять кредит?

Ответ: Максимальная сумма кредита, которая рассчитывается из дохода, будет меньше, т.к. из дохода поручителя отнимается сумма его обязательств по поручительству, как если бы он сам платил эту сумму.
К примеру, заёмщик платит 20000 в месяц, доход поручителя 50000р.
Догда максимальная сумма будет рассчитываться из дохода 30 т.р (50 - 20).
Если поручителей два, то рассматриваемый поручитель предъявяляет доход как 40т.р (50 - 20/2).
Точные рассчёты до копееек посчитают в отделении банка, но идея такая.

---------------------

4. Когда снимается статус поручительства?

Ответ: Как правило, когда квартира переходит в собственность и появляется возможность оформить страховку и залог.
Если поручителей больше одного, то бывает, что выводят не всех.

---------------------

5. Когда требуется поручительство?

Ответ: Всё зависит от того как налажены у банка связи с застройщиком, насколько банк ему доверяет.
В общем случае, действует такое правило, если дом готов меньше чем на 70%, то поручители требуются, если больше, то нет.
Есть небольшой, но каверзный нюанс: если одобрение было получено в одном отделении, а стройка аккредитована в другом, то есть риск, что понадобиться подавать документы заново в то отделение, которое аккредитовало стройку.
Например, я подавал документы в Царицынском отделении и мне было отказано в приобретении квартир в новостройках Подольска, т.к. все стройки были аккредитованы только Подольским отделением банка и с Царицынским они "не дружат".
Уж не знаю почему, но, опять же, это чувствовалось по интонации, когда я в одном отделении задавал вопросы про другое.
Вообще, за годы общения с банком, у меня сложилось впечатление что это не единая монолитная структура, а множество мелких феодальных анклавов, работающих по франшизе, примерно как Макдональдс.

---------------------

6. Могут ли пенсионеры быть поручителями?

Ответ: могут, если пенсия уже оформлена и возраст поручителя до 75 лет (для мужчин).
Для женщин как-то не подумал спросить, поэтому, к сожалению, не могу сказать.
Как только уточню этот вопрос, то обновлю здесь.

---------------------

7. Могут ли в качестве поручителя выступать индивидуальные предприниматели (ИП)?

Ответ: могут, если занимаются своим бизнесом больше года и подавали в этом году налоговую декларацию. Но лучше, если деклараций подавались регулярно без пропусков на протяжении всей деятельности.

---------------------

8. Что если застройщик предлагает в качестве бонуса нежилое помещение?

Ответ: Банк, как правило, кредитует только жилую недвижимость. На нежилое помещение, скорее всего, потребуется дополнительная сумма наличными.
Впрочем застройщики часто предоставляют рассрочки, так что есть возможность подкопить и не занимать у друзей.
Наличие нежилого помещения следует отразить в письме бронирования квартиры банку от застройщика.


---------------------

9. Имеется одобрение на ипотеку приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости. Возможно ли, в таком случае, приобрести квартиру в новостройке? И, наоборот.

Ответ: Да, это возможно. Необходимо написать заявление в свободной форме. После этого, ваше дело будет рассматриваться в кредитной комиссии несколько дней. С большой вероятностью, решение будет положительным.

Регистрация в Apple developer Program с помощью виртуальной карты

При регистрации в Apple developer Program на каком-то шаге нам сообщают: "извините, Вы не из тех стран, жителям которых мы не желаем геморроя и потому разрешаем платить карточкой через онлайн".

Отсюда, возникают пара проблем.

Первая, необходимо заполнить форму и отправить её по факсу.
В век интернета надо найти, некий аппарат эпохи динозавров, многие, из современного поколения, даже названия которому не знают.
Ну ладно, в офисах где-то ещё имеется. Но не всем так везёт.
Необходимым условием является, чтобы на этом аппарате были разрешены международные звонки.
Практически нереальная комбинация, во-всяком случае, в окружающей меня реальности.

Вторая проблема, в этой форме в открытом виде необходимо передать реквизиты карточки, включая номер, дату истечения и код CVV.
Заходи кто хочешь! Бери сколько унесёшь! Я сегодня добрый, э-э-х гуляй, душа праздника просит...

Итак, что я сделал.
С некоторых пор, Яндекс, совместно с Интеркоммерц банком предлагают услугу "Виртуальная карта MasterCard Prepaid".
Через Евросеть, т.к. у них без процентов, пополняем Яндекс кошелёк на 99 долларов + небольшой запас, т.к. существует комиссия за конверсию из рублей в баксы и плюс 1.99 от номинала.

Идём на страницу покупки карты. Если вы залогинены, то увидите следующую картинку.

Соглашаемся с условиями и нажимаем "Купить карту".
Опция "уведомление по смс", в данном случае, нужна только собственного для успокоения, чтобы знать когда с карты снимут деньги. Никаких данных для подтверждения транзакции не приходило.

Теперь распечатанную форму заполняем реквизитами вновь полученной виртуальной карты.
Т.к. карта неименная, то в имени и фамилии может быть написано, хоть Питэр с Марса.
Но с Apple лучше так не шутить, пишите своё настоящее имя по-латински.
Оптимальный вариант - переписать из загран-паспорта. В любом случае, имя и фамилия должны быть похожи (но не обязательно совпадать до буквы) на те, что вы указываете в качестве разработчика.
Моя фамилия, например, может быть написана в пяти вариациях, и официальный вариант из загран-паспорта не совпадает с тем, что я привык писать в различных формах.
В этот раз я вписал вариант фамилии, которую нашёл в закоулках настроек Яндекс.Денег (кстати, я полагаю, что компании стоило бы предлагать его по умолчанию в момент заказа карты).

Закончили с реквизитами карты?

Не забудьте поставить свою роспись.

У меня сканера не оказалось, поэтому сфотографировал заполненную форму на фотоаппарат.
Сконвертировал в PDF.

И отправил через сервис бесплатных факсов GotFreeFax.com.

Примерно через неделю пришло уведомление, мол всё хорошо, но где деньги чувак?
Типа, твоё желание быть в нашей команде мы видим, а денег нет. Одного лишь желания мало.

На этот раз я отправил два факса через GotFreeFax.com и два через FaxZero.com.
Это были выходные.
Но факсовая спам-атака сработала. Через пару дней в мобиле появилась смс, что карту обчистили на 99 баксов.
А ещё через 5 часов пришло письмо: "Дорогой ты наш, сэр (не такой дорогой как разработчики под большой Мак, платящие 200 баксов за год, но уж какой есть), спасибо и велком в наш чудный дивный мир".